Банки Украины усилили мониторинг клиентских счетов и финансовых транзакций, что привело к учащению случаев блокировки счетов.
Эта повышенная бдительность основана на правилах, установленных Национальным банком Украины, и законодательных актах, которые позволяют учреждениям принимать меры в случае обнаружения подозрительной активности.
Основные причины блокировки счетов:
Несоответствие заявленного и фактического дохода
При открытии счета клиенты указывают ожидаемый ежемесячный оборот. Если фактические транзакции внезапно превышают эту сумму, а клиент не уведомляет банк или не предоставляет документы, подтверждающие увеличение, счет может быть заморожен.
Подозрительные схемы транзакций
Регулярные переводы от нескольких отправителей, особенно небольшие и частые, могут вызывать подозрения. Банки могут интерпретировать это как незарегистрированную предпринимательскую деятельность. В таких случаях средства в идеале должны проходить через зарегистрированный счет индивидуального предпринимателя.
Деятельность, связанная с криптовалютой
Операции, связанные с криптовалютными биржами, брокерами или одноранговыми конвертациями, могут привести к автоматической проверке счета. Поскольку криптовалютная деятельность в Украине не полностью регулируется, банки считают такие транзакции высокорискованными.
Необычные депозиты или снятие средств
Как частые небольшие депозиты, так и необычно крупные разовые транзакции могут стать причиной проверки. «Крупные» суммы варьируются в зависимости от банка, но могут начинаться от 10–20 тысяч гривен и доходить до 50 тысяч гривен.
Описание подозрительных платежей
Указанная цель перевода имеет значение. Такие фразы, как «для криптовалюты», «обмен валюты» или «для товаров/услуг» (при отправке на личный счет, а не на зарегистрированный счет компании), могут привести к пометке счета. Даже повторяющиеся переводы, обозначенные как «погашение долга», могут быть расценены как подозрительные, если они совершаются часто.
Неподтвержденный доход
Банки могут запрашивать налоговые справки, выписки о заработной плате или документы о наследстве или продаже имущества. Непредоставление таких документов может привести к блокировке счета.
Игнорирование банковских запросов
Клиенты, не отвечающие на информационные запросы, предоставляющие неполную или ложную информацию, а также не предоставляющие необходимые налоговые документы (особенно дважды в год для индивидуальных предпринимателей), рискуют быть автоматически замороженными.
Иван Маринюк, руководитель налоговой практики юридической фирмы резюмирует, что большинство блокировок счетов происходит из-за непроверенных источников средств, несоответствия характера транзакций профилю клиента, незарегистрированной предпринимательской деятельности, операций с криптовалютами или крупных необычных переводов.
Как блокируются счета
Банковские системы используют автоматизированное программное обеспечение для отслеживания транзакций. Когда программа обнаруживает активность, соответствующую критериям риска, она может мгновенно ограничить доступ к счету. Зачастую клиент не получает предварительного предупреждения и обнаруживает блокировку только при попытке использования счета.
Напомним, украинцев лишат доступа к банковским картам - массовое обновление данных
Раннее «Украинцы» сообщали, коллектора драконят украинцев фальшивыми повестками
Как сообщали «Украинцы», ошеломительный курс валют: доллар перевалит за 50 гривен